蔡华的孙子在做物理实验。

　　家住淮安市清浦区前进路的68岁退休教师蔡华最近因6岁半孙子上学一事与家人在“明争暗斗”：他希望孙子直接上初中，因为在他看来，由于他亲自“授课”，孙子小学学业已全部完成；而家里其他人都不赞成蔡华的做法。于是蔡华决定孤注一掷，跑了许多部门想让孙子上初中，但都没有办法落实。

　　通讯员王磊扬子晚报全媒体记者朱鼎兆

　　退休教师自创“育孙经”教孙子在家“上完小学”

　　记者来到蔡老师的家里时，并没看到孩子。蔡老师告诉记者，孩子被其父亲带走了，他已经有1个月没看到小孙子了。

　　蔡老师是淮安市第一中学退休教师，他向记者讲起了他的“育孙经”。“我的小孙子从3个月大的时候，就是我带着的，一直带到6岁半，一直没有上过幼儿园。在孩子不会讲话的时候，我就开始教他认字了，现在已经认识3000多个字了。”蔡老师说，当别的孩子都在上幼儿园的时候，他就已经将小学的课程教给了孩子，正常的加减法，孩子也都能掌握，甚至懂得了初中才学到的正数和负数。他还带孩子到全国各地游玩，开阔眼界，孙子已经去过北京、厦门、桂林、西安、上海等十几个城市。

　　此外，据蔡老师介绍，他还给孩子看了大量的课外书籍。“和同龄的孩子比起来，我家孙子明显要懂得更多，很多小孩子爱玩的玩具、图画书，他已经都不爱了，现在小学学的语文、历史、地理等内容他基本上都会了，我还把学校的物理实验器材借到了家里，孩子对照课本做实验，什么声、光、电，串联、并联等实验，都被他做过了，完全超乎我的预料，小学的知识都掌握了，完全可以不用再学了。”

　　而之所以不想让小孙子上小学，蔡老师也有自己的理论。他认为，一个孩子的入学应该看“学力”而不是“学历”，他觉得孩子有学习初中知识的能力，就应该去初中入学，而不是看有没有上过小学。

　　为孙子上初中跑了一年多可家里没一个人支持

　　“现在家里没有人支持我，他们都觉得孩子应该从小学一年级开始上，但我知道，我孙子要是上小学就太可惜了，他完全有能力去初中上学。”蔡老师表示，他这一年多几乎每天都在为小孙子上初中的事在跑，他觉得只要能跑下来，家里人就会支持他了。

　　蔡老师的老伴周奶奶却对他的做法很不认同，她说：“小学不光只是学知识，是打基础的阶段，很多知识需要反复复习和巩固，基础不打牢怎么上初中？不是说会了就行了的，会读看得懂，和会做题能灵活运用是两码事。”然而蔡老师根本听不进去，执意要将孩子送去初中，也正因如此，孩子的父亲才将孩子接走。

　　记者联系到孩子的父亲后，他表示不愿意接受采访。

　　教育部门

　　孩子上小学不仅仅是为学知识

　　那么，6岁半的孩子能不能上初中，究竟可不可行呢？淮安市教育局职教处一位工作人员告诉记者，目前确实没有这样的先例，“听说有14岁的孩子上复旦，但那也只是跳过一两个年级，要经过考试评估，确定达到了那个水平才会跳级。像这样没有经过考试评估，却要直接跳过一个学习阶段，我还从来没有遇到过。”

　　她也表示，孩子上小学不光是为了学习知识，更多的是养成良好的学习习惯，并且学会如何和同学们相处，培养道德情操。让6岁半的孩子直接上初中，对孩子成长不会有多少好处，并且也是很难办到的。这样的孩子如果从1年级开始学，他会比别的孩子学得更轻松，掌握知识也会更牢固，不见得从一年级开始学就是件坏事。他们建议孩子上学还是应该按部就班，不应拔苗助长。

　　原标题：老人欲让6岁孙子直接上初中称自己已全部教完

　　稿源：中国广播网

　　作者： midi

　　去年底至今，央行已五次降息，存贷款利率均随之下降，信用卡作为一种变相的小额信贷，分期还款的手续费却岿然不动，不仅如此，有银行信用卡中心公告将上调部分分期项目单期费率上限。有业内分析师称：“这是银行不得已的选择。”分析师提醒，信用卡分期虽然免息，但是手续费并不低，持卡人在选择分期前需先算清账再做决定。

　　浦发信用卡中心日前公告，将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。

　　记者调查发现，虽然去年底至今央行五次降息之后，一年期贷款基准利率已降至4.6%，累计已下降1.4个百分点，降幅超过23%。而各家银行信用卡中心几乎都没有表示要对分期手续费的收费标准进行下调。记者查询多家银行的信用卡分期手续费率，发现每期0.75%的费率已算比较低的了，还有的银行手续费率达到每期0.85%到0.95%，通过收取高额手续费银行可创造很高的收益。

　　浦发并不是唯一一家增加信用卡分期手续费的，早在去年，兴业、华夏等银行就相继上调了信用卡分期费率。

　　“信用卡账单分期和现金分期收取的费用近一年确实没有降低，但这些是属于手续费，不是贷款利率。”某银行信用卡中心客服人员这样答复。

　　信用卡分期“免息高费”遭质疑

　　有业内人士表示，信用卡分期手续费实行“免息高费”的政策，表面上来说收取的是手续费，但实质上银行与客户仍然是一种借贷关系，客户缴纳的手续费与贷款利息并无本质上的区别。此外，不论以何种名目收费，银行资金成本的下降有目共睹，即使是手续费也有下调空间。

　　而实际上，有银行就将这一块收入纳入利息收入范围。据招商银行半年报显示，2015年起，招行对信用卡持卡人分期收入进行了重分类，将分期收入从非利息收入调整为利息收入。

　　“央行降息压缩银行利息收入，上调信用卡分期手续费是银行不得已的选择。”融360信用卡分析师孟丽伟向记者表示，连续降息及存贷款基准利率浮动区间不断扩大，银行利差受到挤压，传统存贷款业务带来的利息收入减少，从而影响银行整体利润的增长。因此，各银行纷纷在中间业务拓展方面寻求空间，以期增加手续费及佣金收入。

　　银行手续费及佣金净收入呈两位数增长

　　一般上市银行会将信用卡分期手续费收入归入“银行卡手续费及佣金收入”明细科目。记者统计发现，16家上市银行中，大部分上半年的手续费及佣金净收入均呈现两位数增长，整体增速达到13.79%。其中，南京银行手续费及佣金净收入的同比增幅达101.42%。增速第二是平安银行，同比增幅达76.58%。在中报中，个别银行也提到信用卡总收入，如招商银行上半年信用卡总收入169.21亿元，同比激增55.88%。

　　经过多年跑马圈地，国内信用卡发卡量有赶超国际同业的趋势。据中国银行业协会统计，截至2014年末，我国信用卡累计发卡量4.6亿张，人均持卡0.34张。孟丽伟认为，央行降息，再加上经济下行压力加大、互联网金融冲击等多方面因素，客观上促使银行在提高信用卡手续费收入方面想办法。“信用卡分期等银行卡中间业务对于银行收入的贡献度越来越高。”孟丽伟称。

　　建议：

　　信用卡分期四“注意”

　　1.要选择费率较低的银行；

　　2.尽量选择较短的分期期限，因为分期期限越长，成本越高。但是，有的银行把分期数限定在6期以上；

　　3.尽量避免提前还款，多数银行规定，信用卡分期提前还款，分期手续费照收；

　　4.银行有时会推出信用卡分期手续费减免的优惠活动，参与这样的活动可以节省分期成本。

　　提醒：分期期限越长成本越高

　　某股份制银行人士表示，信用卡各类分期业务因为属于无抵押无担保，所有银行收取的费用通常高于其他类型的借款，甚至是最接近“暴利”的业务之一。

　　据银行官网资料显示，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，而不是按每月剩余的贷款额度来计算。以1.2万元消费分12期为例，每期未还部分递减1000元，但手续费却始终按期初总金额为基数，折算下来，实际手续费费率为16.6%，远超贷款利率。

　　融360认为，信用卡分期手续费折算成实际年利率的确较高，但无论是银行消费贷款还是P2P，其手续费与信用卡分期手续费相比并没有明显优势。而信用卡分期业务还具有明显的优势，如流程简单快捷，通常只需要持卡人向发卡银行提出分期申请，即可成功办理。因此，对于小额消费信贷需求，办理信用卡分期业务还是很合适的。

　　分期消费陷阱

　　买同款手机费率差5倍

　　分期消费风靡大学校园记者调查发现——

　　买同款手机费率差5倍

　　随着高校的开学季，大学生分期消费市场又开始火爆。

　　记者调查发现，目前市场上有一些机构完全不顾学生的还贷能力，一方面在营销端进行大肆宣传，另一方面则暗中抬高贷款利息，并以各种名义收取服务费用。据统计，这些活跃在消费端的学生贷款年费率通常在20%以上，有的甚至高达50%。很多大学生因为一时冲动购物而选择贷款，最终要偿还的“本息和”相当于贷款本金近1.5。

　　分析认为，广大的大学生群体在面临心爱的手机、电脑、相机等这些利器的诱惑时，仍然对这些费率高企的贷款产品毫无免疫力。正因如此，以趣分期、爱学贷、分期乐、喵贷等为代表的大学生分期品牌迅速成长起来，在短时间内市场上出现了数十家分期平台。与此同时，老牌电商品牌如京东、阿里等也开始进军校园金融，阿里推出花呗，京东则投资分期乐，同时推出校园白条。

　　与工作人群不一样的是，大学生群体往往没有固定的工作和经济来源，所以风险也相对较高。

　　陷阱一：

　　弱化分期费用暗藏隐形担保

　　为吸引大学生，某些平台往往只宣传和夸大分期产品或者现金小额贷款的低门槛，零首付，零利息，免担保等。同时却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期费用。

　　实际上，低门槛并非真低，平台所称的身份证和学生证就可贷款背后，存在诸多隐性担保。

　　平台在审核过程中，通过要求申请分期的大学生提供的电话地址、家庭住址、父母联系电话、辅导员联系方式等信息，以电话或者一对一实地审核等方式确认大学生身份及还款能力，如果大学生不能按期还款，平台会找到其父母为其买单。

　　陷阱二：

　　鱼龙混杂超六成平台费率不明确

　　在利息方面，有的平台只是针对特定产品给出每期月还款金额，并不直观的公布其相关收费标准；在逾期费用方面，也只是说明会产生一定逾期费用，当并没有给出明确数值，据融360调查发现，逾期后每日费率最高与最低相差达60倍之多；在服务费方面，除了每期收取利息之外，有的平台还加收其他费用，如金豆分期收取的账户管理费，平台服务费以及预收咨询费，每笔最高可达700元。

　　记者了解到，由于大学生分期消费主要产品是价值数千元的3C产品，以iPhone6 plus 16G金色版为例，30家分期平台中，无需注册或下载APP的16家平台的12期分期的金额显示，最高的费率为35.96%，最低的费率为7.74%，相差六倍。(记者李婧暄)

　　(记者林晓丽(署名除外))

　　原标题：信用卡分期借款成本不降反涨银行免息高费绕道谋暴利

　　稿源：中新网

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